なぜ給料を得ると財布のひもが緩くなるのか？

給料日になると、いつもに増して購入までのハードルが低くなることは二だろうか？実際月に使用できるのは、ここ程度まで。と決め、毎月使用できる金額に制限をかけ、支出を管理していた。しかし、給料日の週だけ明らかに、支出が増えていた。加えて、自分ではそのように認識していなかった。

無意識の内に、支出が増えているのは何かおかしいと感じた。なので、そのようになってしまった要因を考えてみると、以下の2つの要因があると分かった。

• 心理的要因
• 心理的以外の要因

では、これらはどのような理由で発生するのか？どうすれば防げるのか？それを次以降に書いていく。

心理的要因

報酬バイアス

脳は報酬を得たときに「ドーパミン」という快楽物質を分泌する。仕事を頑張った後に箱の開館を求めて「自分にご褒美を与えたい」と無意識に感じてしまう。「給料日まで頑張って仕事をしたんだから、今日ぐらい自分にご褒美にしてもいいかも。」のように考え、想定よりも使いすぎてしまう。

これの問題点は「何度でもご褒美OK」となりやすく、浪費が慢性化しやすい。というところ。

現在バイアス

将来の利益より、今の快楽を優先しがち。なので、脳が目先の報酬を過大評価し、長期的な損益をうまく想像ができない。となってしまう。「来月がちょっと苦しくなるかも…でもまぁいいか」のように、将来のことをうやむやにしてしまう。

特に給料日直後は、「今」の誘惑に弱くなり、思考が楽観的になってしまう。

一時的な安心感

通帳の残高が、一時的に増えると、人は「以外に余裕があるのでは？」と錯覚してしまう。実際は支払いが控えていても、「なんかお金あるし大丈夫か」と感じてしまう。「手取りが25万入ったし、今月い以外余裕では？」→実際は家賃で8万、クレカ請求5万、思いのほか使用しているが、認識できていない。

錯覚の余裕で、支出が先行し、月末に後悔することに。

社会的比較

他人と自分を比較する心理が働くと、「周囲と同じ、または上に見られたい」という感情が支出の動機となる。「友達が新しいスマホ買ったし、自分もそろそろ買い替えようかな？」のように感じる。

承認欲求に無意識で操られた出費は、本来必要のないものであることが多い。

心理的以外の要因

固定費の支払いタイミング

給料日直後に家賃などの固定費が引き落とされるため、残高が大きく動く。この変化が「残っているお金=自由に使ってもいいお金」と錯覚してしまう。

給料日当日に口座残高が25万円→翌日には10万減→でもまだ15万もある。と錯覚し、使いすぎてしまう。

キャッシュレス決済による実感の薄れ

現金を使うと財布の中身が物理的に減るので、支出を十化しやすい。ですが、キャッシュレスでは数字が変わるだけなので、使っている感覚が鈍ってしまう。コンビニで500円使ったのにスマホ決済やカード決済などで決済した場合、お金を多く使った感覚が無い。

無自覚なちょこちょこ支出が積み重なりやすくなってしまう。

セールやキャンペーンのタイミング

企業側も給料日の行動を分析しているので、このタイミングに合わせてセールや限定キャンペーンを仕掛けてくる。人は限定や今だけという言葉に非常に敏感に反応してしまう。今週末限定ポイント10倍キャンペーンを店側が実施するので、消費者はついついお金を使いすぎてしまう。

消費者心理を突いた戦略にハマりやすくなってしまう。

生活習慣の影響

給料日にプチ贅沢をするのが習慣になると、支出が無意識のルーティンになる。これは習慣的浪費と呼ばれ、改善しづらい特徴がある。毎月25日はご褒美にいいところでご飯にしよう→8,000円も使用してしまうコースに

習慣になるとお金があるかどうか？ではなくそういう日だから使わないといけないと感じてしまう。

具体的な対策

心理的要因への対策

心理的以外の要因

まとめ

給料が入った直後に財布のひもが緩んでしまう。これは、おそらく誰もが一度は経験するごく自然なことです。

仕事のストレスや安心感、SNSの影響など、心理的にも環境的にも使いたくなる理由がそろっている。しかし、だからこそ大事なのは、意志の強さではなく仕組みの工夫が重要となる。

自分へのご褒美をルール化したり、欲しいものを一晩寝かせてみたり、キャッシュレスにひと手間加えて、消費の実感を取り戻すことができる。このように、ちょっとした工夫で財布のひもは自然と締まってくる。

お金を感情で動かすのではなく、仕組みで守る意識を持つことで、月末に後悔しないお金の使い方が少しづつ身についていく。

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