【知らないと一生損する】あなたの資産を蝕む「隠れコスト」の正体と、賢い撃退法

こんにちは！ストローです。

本記事では、「手数料」という、あなたの資産を静かに、しかし確実に蝕んでいく見えない敵の正体を、さらに詳しく解き明かしていこうと思います。

投資の費用を「無くす・減らす」ことの重要性は尋常ではなく、これに気が付くか否かで、とてつもなく大きな差が生まれてしまいます。

これに気が付かないと、あなたが汗水流して働き、未来のためにと捻出した大切なお金が、よく分からないまま、気づかないうちに誰かに支払い続ける。ということにつながります。

この記事を読めば、あなたは投資にかかる「隠れコスト」のすべてを認識し、それを限りなくゼロに近づける具体的な方法を身につけることができます。さあ、あなたの資産の守るための知識を、手に入れましょう。

あなたの資産を蝕む、費用について

投資信託にかかる費用は、大きく分けて3種類あります。

①：入口で待ち構える「購入時手数料」

これは、投資信託を「買う瞬間」にだけ取られる、いわば通行料のような手数料です。

銀行の窓口や、昔ながらの証券会社で「オススメですよ」と言われる商品には、この手数料が2〜3%もかかることがあります。これだけの手数料を払っても、安定して成長が見込めないような株も存在します。

どういうことか？ あなたが100万円分の投資信託を買った瞬間、あなたの資産は97万円に目減りし、いきなりマイナス3%からのスタートを強いられるのです。こんな理不尽な話はありません。

【撃退法】：「ノーロード」と書かれた商品だけを選ぶ！ 幸いなことに、この妖怪は簡単に撃退できます。「ノーロード（購入時手数料が無料）」の投資信託を選べばいいだけです。SBI証券や楽天証券などのネット証券で扱っている優良なインデックスファンドは、そのほとんどが「ノーロード」です。この手数料は、本来払う必要のない、無駄なコストだと断言します。

②：毎日現れる「信託報酬」

前回お話しした、最も恐ろしい妖怪がこれです。あなたが投資信託を「持っている間、毎日」、あなたの資産から少しずつ家賃のように天引きされ続ける手数料です。

年率1%というと小さく見えますが、これはあなたの全資産に対して毎年かかるのです。30年間払い続ければ、複利の力を大きく削ぎ落としてしまいます。

【撃退法】：信託報酬が「年率0.2%以下」の商品を選ぶ！ この妖怪は完全には追い出せませんが、家賃の安い物件に引っ越すことはできます。僕らが選ぶべきS&P500や全世界株式のインデックスファンドであれば、信託報酬は年率0.1%前後のものがゴロゴロしています。アクティブファンドの1%台など、論外です。必ず、業界最安水準のものを選びましょう。

③：出口で見送る「信託財産留保額」

これは、投資信託を「売る瞬間」に取られる、いわば迷惑料のような手数料です。

あなたが商品を売却する手続きのために、他の投資家仲間に迷惑をかけるから、という名目ですが、これも納得しがたいコストです。

【撃退法】：信託財産留保額が「ゼロ」の商品を選ぶ！ この妖怪も、最近ではほとんど見かけなくなりました。私たちが選ぶべき優良なインデックスファンドでは、この手数料も無料になっていることがほとんどです。購入時手数料と同様、これも払う必要のないコストです。

【実践】手数料ゼロ円ポートフォリオの作り方

では、これらの妖怪を完全にシャットアウトするために、具体的にどう行動すればいいのか。やることは、驚くほどシンプルです。

ステップ1：お店を選ぶ（金融機関の選択）

まず、絶対にやってはいけないのは、銀行や証券会社の「窓口」で相談することです。彼らは、手数料の高い（=自分たちが儲かる）商品を勧めてくる可能性が非常に高い「セールスマン」です。

僕たちが選ぶべきお店は、SBI証券や楽天証券などの「ネット証券」一択です。そこには、しつこいセールスマンはおらず、低コストで優良な商品だけが、静かにあなたを待っています。

ステップ2：商品をチェックする（成分表示の確認）

ネット証券で投資信託を選ぶ際は、食べ物の成分表示をチェックするように、必ず以下の3点を確認する癖をつけましょう。

【投資信託のチェックリスト】

• [✔] 購入時手数料は、ゼロに近いのか？
• [✔] 信託財産留保額は、ゼロに近いのか？
• [✔] 信託報酬は、十分に低いか？（目標：0.2%以下）

この3つの「✔」が付かない商品は、どんなに魅力的に見えても、検討する必要はありません。

まとめ：お金の番人になろう

今回の話をまとめます。

• 投資には、「購入時手数料」「信託報酬」「信託財産留保額」という3つのコストがある。
• ネット証券を選び、3つのチェックリストをクリアする商品を選べば、これらのコストは限りなくゼロにできる。

手数料を理解し、それを最小化する努力。 これこそが、難しい経済予測やチャート分析よりも、あなたの資産を増やす上で、最も確実で、最も効果的なアクションなのです。

どうか、あなたの大切なお金を、見えない敵に食い尽くさせないでください。 今日から、あなた自身が、あなたのお金の「最強の番人」になるのです。未来のあなたは、今日のあなたの賢明な選択に、きっと感謝するはずです。

ストロー

初心者ブロガー

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